Rynek ubezpieczeń medycznych
Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej (OC) dla przedstawicieli zawodów medycznych to temat, który z każdym rokiem nabiera coraz większego znaczenia. W dobie dynamicznego rozwoju medycyny i zwiększającej się świadomości pacjentów dotyczącej ich praw, ochrona prawna staje się niezbędnym elementem działalności zawodowej lekarzy, pielęgniarek, fizjoterapeutów czy ratowników medycznych. W zależności od rodzaju wykonywanej profesji, ubezpieczenia różnią się zakresem i wysokością sum gwarancyjnych. Minimalna suma gwarancyjna dla lekarzy prowadzących indywidualną praktykę lekarską wynosi obecnie 75 000 euro na jedno zdarzenie i 350 000 euro na wszystkie zdarzenia w okresie ubezpieczenia, zgodnie z Rozporządzeniem Ministra Finansów z dnia 29 kwietnia 2019 r.
OC jest obowiązkowe dla szeregu podmiotów wykonujących działalność leczniczą. Obejmuje ono szkody wyrządzone podczas udzielania świadczeń zdrowotnych lub ich zaniechania. Przykładowo, pielęgniarki i położne prowadzące działalność gospodarczą muszą posiadać OC z minimalną sumą gwarancyjną 30 000 euro na jedno zdarzenie i 150 000 euro łącznie. Fizjoterapeuci, psychologowie czy diagności laboratoryjni, choć nie zawsze objęci obowiązkiem, również coraz częściej decydują się na dobrowolne polisy. Wysoka liczba roszczeń pacjentów, które w 2023 roku przekroczyły 12 000 zgłoszonych przypadków, świadczy o realnym ryzyku, jakie niesie wykonywanie zawodu medycznego.
Rola PZU w ubezpieczaniu lekarzy
W kontekście historii ubezpieczeń dla pracowników służby zdrowia, PZU jako jeden z największych ubezpieczycieli w Polsce odgrywa szczególną rolę. Oferuje polisy dopasowane do specyfiki zawodów medycznych, zarówno tych objętych obowiązkowym OC, jak i szerszych zakresów ochrony. PZU ubezpieczenie lekarza (więcej szczegółów: ins-med.pl) obejmuje zarówno odpowiedzialność cywilną wynikającą z prowadzenia praktyki zawodowej, jak i możliwość rozszerzenia ochrony o tzw. dobrowolne OC czy ubezpieczenie na wypadek postępowań karnych i dyscyplinarnych.
Statystyki pokazują, że coraz więcej lekarzy wybiera dodatkową ochronę. Według danych PZU, tylko w 2023 roku podpisano ponad 42 000 umów ubezpieczenia zawodowego z osobami wykonującymi zawody medyczne. Najczęściej ubezpieczanymi profesjami są chirurdzy, interniści, ginekolodzy i stomatolodzy. Wysokość składki zależy m.in. od zakresu świadczonych usług, rodzaju specjalizacji oraz liczby przyjmowanych pacjentów. Sumy ubezpieczenia mogą sięgać nawet 1 miliona złotych na jedno zdarzenie w przypadku dobrowolnych rozszerzeń, co stanowi istotną barierę ochronną w sytuacjach sporów sądowych.
PZU ubezpieczenie lekarza to także oferta dopasowana do lekarzy pracujących za granicą lub wykonujących zabiegi wysokiego ryzyka, w tym m.in. przeszczepy tkankowe. Ochroną mogą być objęte także szkody wynikające z działań pod wpływem stresu, przemęczenia czy presji czasu – czynników, które coraz częściej towarzyszą pracy w służbie zdrowia.
Perspektywy rynku ubezpieczeń medycznych
Rosnące wymagania względem jakości opieki zdrowotnej, rozwój nowych technologii medycznych oraz zaostrzenie przepisów prawnych wpływają na zwiększone zainteresowanie ubezpieczeniami zawodowymi. Przeszczepy rogówki, skóry czy chrząstki to zabiegi wymagające nie tylko ogromnej precyzji, ale także odpowiedzialności. Błąd w takim przypadku może prowadzić do poważnych konsekwencji prawnych i finansowych. W obliczu takich wyzwań rynek ubezpieczeń medycznych będzie musiał jeszcze lepiej odpowiadać na potrzeby środowiska lekarskiego. Przewiduje się, że w najbliższych latach pojawią się nowe formy ubezpieczeń skupiające się na odpowiedzialności zbiorowej zespołów medycznych oraz ochronie przed skutkami cyberataków na systemy informatyczne szpitali i przychodni (https://milanowek-ubezpieczenia.pl/co-nalezy-wiedziec-o-oc-dla-lekarzy/).
Nie bez znaczenia pozostaje też rosnąca rola mediacji i pozasądowego rozwiązywania sporów, wspieranego przez towarzystwa ubezpieczeniowe. Dzięki temu lekarze mogą skupić się na leczeniu, mając pewność, że w razie sporu nie pozostaną bez ochrony prawnej. PZU ubezpieczenie lekarza to przykład kompleksowej odpowiedzi na zmieniające się realia rynku, która jednocześnie pozostawia przestrzeń na dalsze innowacje i rozwój produktów ochronnych.
W dłuższej perspektywie można spodziewać się także szerszej integracji systemów informatycznych ubezpieczycieli z dokumentacją medyczną, co pozwoli na szybszą ocenę ryzyka i bardziej precyzyjne dopasowanie zakresu ochrony.To wszystko sprawia, że temat ubezpieczeń zawodowych nie powinien być traktowany jedynie jako obowiązek administracyjny, ale jako istotny element budowania bezpieczeństwa w codziennej praktyce medycznej.
